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复工复产融资难，金融诈骗须当心

2020-3-8

来源:本网原创

点击数: 12599 作者:梁铠锋、彭晓艳

关键词：
预防网路金融诈骗，帮助企业复工复产
2020年2月18日，家住贵州省遵义市桐梓县的居民江女士通过网络平台向贵州贵遵律师事务所值班律师咨询，他家经营的一个小微企业准备复工复产，急需10万元资金周转，用于购买产品。但是，由于在疫情防控期间，当地人民政府启动了突发公共卫生事件一级响应，限制人员流动，而银行又尚未恢复正常上班，从而不便向亲朋好友借款，也不便向银行申请贷款，致使企业融资困难。
江女士说，正当她在为借款发愁时，她在QQ上看到了一条广告，声称“为了帮助企业复工复产，帮助企业解除融资困难，上海某某公司可以提供低息无抵押贷款”。于是，她通过该网络平台，填写了公司的相关资料，上传了法定代表人的身份证件，并通过网络签订了《互联网金融借款合同》，正式向该公司申请网络贷款3万元。
可是，在合同签订完成后，江女士很快收到了该公司工作人员的电话，声称“贷款已经审批成功，可以马上发放，但是，根据公司的规定，江女士应当缴纳10%的手续费用”。想到贷款如此迅速，江女士便准备马上按照对方提供的账户进行汇款。然而，就在江女士准备支付对方贷款手续费用3000元时，该公司的工作人员又发来短信，告知江女士说“公司通过审查江女士的信用资质较好，该公司可以立刻为江女士开通银行专户，如果江女士能够想办法向该公司为其开设的银行账户存款2万元，用于做交易流水，则最高可以申请信用贷款20万元”。
江女士感觉事情不对，从而不愿向对方支付任何款项。可是，对方却告诉她：“必须马上支付3000元违约金，否则就要去起诉江女士”，并不停打电话和发信息威胁江女士。更为荒唐的是，该骗子还告诉江女士“公司已经将贷款合同报送给相关部门审核了，江女士的不诚信行为，已经构成犯罪，要求江女士做好请律师辩护的准备”。随后，还通过QQ发来了一份加盖有“银行业监督管理委员会”和“上海市中级人民法院”印章的电子合同，限令江女士在当天下午下班之前打款。江女士感觉事态严重，从而向贵州贵遵律师事务所张绍明律师咨询，想了解在网上申请贷款后，对方不停要求自己支付手续费用等是否合法？是否存在欺诈？
贵州贵遵律师事务所接到咨询后，考虑到律所从2020年2月9日起，已经陆续接到过多起类似的电话和网络咨询案例，更有2个类似的咨询者，均是来自于同一个微信群内，瞬间意识到问题的严重性。律师在审查江女士提供的手机截屏资料，看出破绽，并确认是金融诈骗后，立即告知江女士是网络诈骗，不得向对方支付任何款项，千万不要相信类似情况。同时，贵州贵遵律师事务所的律师还通过微信语音，及时在微信群内发出了诈骗提示，分析网络诈骗的惯用伎俩、惯用手段、识别方法、社会危害，以及可能涉嫌的刑事犯罪等，倡议大家要提高警惕，并及时向公安机关报案。可喜的是，这一提示却在群内引起了大家的高度关注，纷纷表示提示很及时，更有一男子说“他正准备向对方打款，所幸及时看到群内提示，才避免了上当”。
与此同时，贵州贵遵律师事务所意识到，在疫情期间，由于很多单位都开启了网络办公模式，很多企业逐步开始复工复产后，可能存在融资困难，贷款不便等实际情况，而一些不法分子可能利用疫情尚未解除，大家都喜欢看手机的机会，实施网络诈骗。为此，贵州贵遵律师事务所紧急编发了一条《企业老板需注意：复工复产后网上骗子多，资金紧缺要当心网贷诈骗》的稿件，并在律所的所有官方网络平台和互联网上进行发布，提示大家要当心这些所谓的网上贷款公司，不要轻易向对方支付手续费等，以免上当受骗。
根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”之规定，实施网络诈骗虽然是司法机关严厉打击的对象，应当受到法律的严肃处理。但是，由于网络诈骗花样多，侦查难度较大，受害群众分布不特定，以致时有发生。
最近以来，由于受疫情的影响，很多人都喜欢上刷抖音、玩手机、聊QQ、微信等网络聊天平台。一些不法分子，便利用大家的心理，以及部分地区已经陆续开始复工复产，甚至一些小型企业急需资金周转、银行办理贷款手续繁琐、居家隔离向朋友借款也较为困难等实际情况，通过网络宣传和发布虚假信息，提供线上贷款业务，让客户在登录网站、填写完成相关资料后，便要求支付高额的手续费用等。有的甚至要求客户向指定的账户，汇存上万元的资金，用于后台支取和做银行流水明细，以致相关费用支付后，贷款办理不下来，最终才知道被上当受骗。而且，不支付手续费用，还会遭到威胁、恐吓等。

时下，有的地方政府已经将疫情降低到三级响应，但尚未宣布解除管控，并开始着手帮助企业复工复产。但是，面对复工复产后企业融资困难的实际情况，大家一定要当心网络诈骗，千万不要轻易向对方支付高额的手续费用。对于已经被骗的，要勇于向公安机关报案，坚决打击金融犯罪，助力企业复工复产。

（贵州贵遵律师事务所：梁铠锋、彭晓艳供稿）